תשואה ממוצעת S&P 500: מה כדאי לדעת?
איך תשואה ממוצעת של S&P 500 יכולה לשנות את עתידך הפיננסי?
נחשוב לרגע על עולם ההשקעות כמסלול שעובר בין הרים וגבעות. אותם הרים הם התשואות, ועכשיו אפשר לדמיין את התשואה הממוצעת של ה-S&P 500 ככיוון ליציאה אל המישור הפיננסי היציב והמרהיב. אז מהי בעצם התשואה ממוצעת הזו שמדברים עליה כל כך הרבה? ואיך זה משפיע על ההשקעות שלך?
מהו ה-S&P 500 ומה רלוונטיות התשואה הממוצעת?
בקצרה, S&P 500 הוא מדד שמכיל את 500 המניות הגדולות ביותר בארצות הברית. מדובר באחד המדדים שאפשר לומר עליו שהוא בן הבית בעסקי ההשקעות. כשמדברים על תשואה ממוצעת, הכוונה היא לתשואה שהמדד הזה הניב לאורך זמן.
אז איך זה משפיע עליך? ההבנה של התשואה הממוצעת היא עוגן חשוב בקבלת החלטות השקעה. הרי אם אנחנו מדברים על תשואה של 10% בשנה, אז זו התשואה שהייתם מתכננים להשיג, נכון? אך מה עם השנים שבהן התשואות נמוכות או גבוהות יותר? כן, זה מביא אותנו לשאלה הבאה.
אז מה זאת תשואה ממוצעת בעצם? האם היא באמת משקפת משהו?
תשואה ממוצעת מתייחסת לתשואות שהושגו לאורך תקופה מסוימת, בממוצע. זה יכול להיות על פני עשור, חמש שנים או אפילו שנה אחת. חשוב לסייג שהתשואות הללו לא תמיד מדויקות. מסתמן שכל סיכון טומן בחובו פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, אך מה לגבי התשואות הנמוכות?
- תשואה ממוצעת חזקה מכל דבר אחר? זה לא תמיד המצב, כי התשואה הממוצעת מסתירה לא פעם את השינויים השנתיים.
- מה קורה עם מגמות חדשות? מגמות וספינים שונים בשוק יכולים להשפיע על התשואה הממוצעת.
- כמה אמון אפשר לייחס לתשואה זו? התשואה הממוצעת לא אומרת כלום על מה שעשוי לקרות בעתיד.
תוצאות שיכולות לאכזב אותך
בואו נדבר על מה שקורה אם אתה חולם על תשואה של 12% בכל שנה, ואתה מקבל בסוף 8%. האכזבה כאן היא חדה, במיוחד אם חשבת שהכסף שלך יגדל במהירות. חשבת שהשוק הוא כמו מסעדת פוקנצ'קה עם אוכל מהיר ומשובח, אבל בפועל גילית שזה כמו מסעדה עם מטבח איטי.
האם כדאי להשקיע לפי התשואה הממוצעת?
ובכן, שאלה זו תעשה לכם המון טוב היא עתידית. אם אתם מתלבטים אם להשקיע במדד ה-S&P 500, תפסיקו לרגע לחשוב על המספרים ותתחילו לחשוב על מה ש”עוטף” את המספרים הללו. מחקרים מראים שהתשואה הממוצעת של ה-S&P 500 בשנים האחרונות הייתה בסביבות ה-10%.
כשהשוק מתנהל כרגיל, זו יכולה להיות הזדמנות פז. אין כמו להשקיע במדד שמגלה לאורך שנים שהוא יכול להחזיר תשואות מרשימות.
כל מה שאי פעם רצית לדעת על המיתוס של התשואה הממוצעת
- מהו מיתוס התשואה? הרבה אנשים משקיעים כספים בהנחה שהשוק תמיד מחזיר כמו תשואה ממוצעת שנמדדת.
- מה חשיבות התמדה בהשקעה? בסופו של דבר, ההתמדה היא הרבה יותר חשובה מהשקעה ואפילו מהתשואה.
- מה השפעות השוק על התשואות הממוצעות? התשואות הממוצעות משתנות בהתאם לאירועים כלכליים.
האם תחזיות עוזרות?
רבים מנסים לנחש האם יהיה שוק דובי או שוק שורי. התחזיות לא תמיד מדויקות, והציפיות הללו עשויות להוביל לאכזבות קשות. זה כמו להזמין צלחת פסטה במסעדה ולגלות שהשף החליט לנסות למכור אוכל סיני. מה עושים? אם אתם בשוק ההשקעות, פשוט סומכים על תשואה ממוצעת.
למה לא רק מספרים?
בוא נודה בזה: מספרים הם טובים, אבל אם תשקול שהשוק תמיד מדויק, אתה עלול למצוא את עצמך עקום על הכסף שלך. השקעה היא לא ריצה למרחקים קצרים אלא יותר כמו מסע ארוך. אנשים שמצפים לתשואות “חמות” דומים לפושטי רגל שמחכים לקרדיט קל מתוך השנים היפות.
יש לוודא להבין שההוצאות, המסים והעלויות השונות עשויים להעיב על התשואות, ולכן חשוב לחזות לא רק את המספר אלא גם את התמונה הכללית.
מה הפתרון?
הפתרון הטוב ביותר יגיע כשאתם מבינים שלא כל תוצאה ממוצעת היא תוצאה מדויקת. זה כמו לבחור בין סרט לא בטוח לבין ספר טוב. הקולנוע יכול להרשים, אך הספר מאפשר לך לדמיין.
שאלות נפוצות על התשואה הממוצעת של S&P 500
- מה תדירות עדכון התשואות הממוצעות? התשואות מתעדכנות בכל סוף שנה.
- איך מחשבים תשואה ממוצעת? על ידי חיבור כל התשואות וחלוקתן במספר השנים.
- מה ההמלצה להשקעה שנתית? בדרך כלל עדיף להשקיע על פני זמן ארוך ולא להלחץ מתנודות.
- האם התשואה יכולה ליפול מתחת לאפס? בהחלט, שוק ההשקעות עתיר סיכונים!
- למה כדאי לעקוב אחרי S&P 500? כי הוא משקף את השוק האמריקאי במידה הרבה ביותר.
לסיכום, התשואה הממוצעת של ה-S&P 500 היא כלי חשוב בכל מה שקשור להשקעות, אבל אל תתנו למספרים לערפל את השיפוט שלכם. השקעות הן לא גזירה קלה של קוד, אלא מסלול מעגלי שבו הזמן והתמדה שניהם מדדים חשובים להשקעה נבונה. כפי שאמרנו, המסלול הזה לפעמים ידרוש מאיתנו זמן וסבלנות, ואם אתם כאן על מנת להשקיע, אתם בדרך הנכונה!